Envie의 디지털 전환과 Envelope Challenge 현대적인 예산 관리를 위한 기술 활용
Envie's digital transformation and Envelope Challenge Utilizing technology for modern budget management.
밀레니얼 세대가 더 많이 성장함에 따라 “어른이 되는 것”과 같은 개념은 금융, 예산, 기술 등의 영역에서 더욱 복잡해지고 있다. 첫 차를 사거나 월세를 시간에 맞춰 납부하는 것은 더 이상 늙은 세대의 주장이 아니다. 대신, 그들은 부풀어 오른 주택 대출이나 인플레이션된 식료품 예산을 포함한 더 큰 수표부를 균형잡고 있다.
또한 그들 뒤를 이을 수많은 Gen Z 세대가 있다. 이러한 디지털 네이티브들 중 많은 사람들이 진지하게 어른이 되기 시작하며, 새로운 “어른이 되는 것”의 주인공이 되고 있다.
중년 밀레니얼 세대든 초보 Gen Z 세대든, 수백만 명의 미국인들이 현대 세계에서 실시간으로 예산을 배우고 있으며, 그 예산 기술을 기술과 통합하는 방법도 배우고 있다. 그들은 실수를 저지르고 금융 교육의 빈 곳을 채우기 위해 힘들게 배우고 있으며 때로는 교훈이 아픈 수업을 받고 있다.
금융 소양(또는 그 부족)은 삶의 중요한 영역이며, 많은 어린 성인들이 준비되어 있지 않다. 이는 혁신적인 게임화된 핀테크 브랜드 Envie가 차이를 만들고자 하는 영역이기도 하다.
미국의 금융 소양을 위한 싸움
뻔한 얘기지만, 금융 소양은 전 세계와 미국에서 주요 문제이다.
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분명히 우리는 금전적인 어려움에 대해 이야기하고 있는 것이 아니다. 요즘에는 이런 어려움이 일상이다. 그러나 청구서를 납부하기 어려운 것은 종종 상황에 의존적이며, 외부 요소에 의해 크게 영향을 받을 수 있다.
금융 소양은 개인이 도구, 기술, 자원 및 지식을 활용하여 예산을 성공적으로 조정하고 금융을 탐색하는 능력이다. 21세기에는 핀테크 도구를 사용하여 자금 관리를 개선하는 능력도 이에 포함된다.
기술은 사람들의 예산 및 금융 활동을 쉽게 습득할 수 있도록 해야 한다. 그럼에도 불구하고, 현실은 금융 소양이 급락하고 있다는 것이다.
S&P 글로벌 핀릿 조사에 따르면, 세계적으로 세 명 중 한 명만 금융 소양이 있다. 이 문제는 미국과 같은 선진 지역에서도 동일한 비중으로 나타난다.
2022년 6월, 타임 매거진은 미국인의 3분의 1만 “이자율, 모기지 금리 및 금융 위험에 대한 작동 이해력이 있다”고 보도했다. 이 출판물은 이러한 수치가 최근 10년 동안 19% 하락했으며, 2020년에만 미국인들에게 4150억 달러의 손실을 초래했을 것으로 추정했다.
CNBC는 2022년에 38%의 성인이 금융 소양 부족으로 500달러 이상의 손실을 입었다고 보도했다. 응답자의 15%는 이 수치를 1만 달러 이상으로 예상했으며, 이는 2021년 대비 11% 증가한 수치다.
Envie가 금융 소양 격차 해소에 도움
금융 소양 비율이 현재 어려움을 겪고 있지만, Kiplinger는 금융 소양에 대한 접근만으로 문제를 해결할 수 없다고 지적하고 있다. 삶의 금전적인 상승과 하락을 성공적으로 탐색하기 위해서는 개인이 감정적인 의사 결정을 내리고 금융이 삶의 큰 그림 속에 어떻게 맞춰지는지를 알아야 한다.
또한 사용 가능한 도구를 통해 지식을 적용하는 법을 배워야 한다. 이것이 Envie가 등장하는 이유이다. Envie는 클래식한 (그리고 다시 화제가 된) “100개의 봉투 도전”과 유사한 게임화된 경험을 제공하는 핀테크 앱이다.
100개의 봉투 도전이란?
100개의 봉투 도전은 참가자가 다음 3개월 반 동안의 매일을 위해 100개의 봉투에 번호를 매기는 100일 경험이다.
첫째 날부터 시작하여 해당 날짜와 동일한 금액을 저축한다. 100일 동안 이를 수행하면 인상적인 5,050달러의 저축액이 모이게 된다. 더 좋은 점은, 치열한 경쟁 정신을 가진 사람들을 위해 사용자는 1년에 세 번 도전을 반복할 수 있으며, 이 과정에서 약속한 목표를 달성할 수 있다. 그 동안 앞을 내다보고, 소득과 지출을 추적하며, 돈을 어떻게 사용하고 있는지를 더 깊게 고려해야 한다.
봉투 도전의 문제점
100개의 봉투 도전은 빠르게 현금을 저축하는 강력한 방법이다. 또한 개인에게 금융 습관에 대한 유용한 통찰력을 제공한다. 그러나 이에는 몇 가지 명확한 문제점이 있다(돈 자체를 절약하는 것이 어려운 점을 제외하고).
먼저, 도전은 많은 봉투와 물리적인 물류를 필요로 한다. 두 번째로, 현금을 인출해야 하며(요즘은 누가 가지고 있을까?), 큰 양의 돈을 특정 금액으로 봉투에 보관해야 한다.
문제 때문에 도전에 헌신하기가 어려워지는 경우가 종종 있습니다 – 특히 모든 것이 디지털 화폐의 방향으로 흘러갔을 때 더욱 그렇습니다.
Envie는 물리적인 게임과 성공적인 저축 사이의 간극을 메꾸다
Envie는 100개의 봉투 도전을 디지털 시대로 가져오는 모바일 친화적인 핀테크 기반 게임입니다. 이 개념은 간단합니다.
Envie는 안전하고 간단한 핀테크 결제 도구를 사용하여 개인의 은행 계좌를 앱에 연결합니다. 프로필을 설정한 후, 앱을 통해 개인은 저축 도전에 참여할 수 있습니다. 이는 목표를 설정함으로써 시작됩니다. 이 목표는 휴가를 기금으로 지원하기 위해 전체 $5,050 도전에 도달하는 것이거나 아이의 다음 생일 파티를 위한 $350 대체인 것과 같이 작은 것일 수도 있습니다. 선택할 수 있는 총 다섯 가지 도전 레벨이 있어 모든 저축자를 위한 것입니다.
참여자가 게임을 플레이하는 동안 저축 연속 기록에 대한 보상을 받을 수 있습니다. 30일 동안 일관된 저축으로 “the Goldie”를 잠금 해제할 수 있습니다. 참가자가 Goldie를 잡으면 Envie가 30일 이상의 연속 현금 절약 성공에 대한 오늘의 저축을 직접 지급하여 보상을 받게 됩니다.
Envie 시스템의 가장 좋은 점은 무료로 플레이할 수 있다는 것입니다. 이것은 재정에 어려움을 겪는 사람들에게 더욱 효과적으로 돈을 관리하는 방법을 배울 수 있는 접근 가능하고 즐거운 방법이 됩니다.
게임화를 통한 금융 교육
Envie는 게임화가 얼마나 강력한지, 특히 최첨단 기술과 결합될 때 얼마나 강력한지를 보여주는 또 다른 예입니다. 두 가지를 결합하여 쉽고 저렴한 핀테크 솔루션으로 만들면 게임화된 학습 경험의 중심 이점을 접근 가능한 형식으로 효과적으로 이용할 수 있습니다.
100개의 봉투 도전이 소셜 미디어에서 계속해서 팬들을 유치하는 가운데, Envie는 현대 소비자들 – 특히 금융 기초를 아직 배우고 있는 젊은이들 – 에게 새롭고 흥미로운 방식으로 돈을 통제할 수 있는 완벽한 방법을 제공합니다.
주요 이미지 출처: Tima Miroshnichenko의 사진; Pexels; 감사합니다.
