대출 101 대출 신청과 상환에 관한 대학 졸업생 가이드
대출 101 대학 졸업생 가이드
대부분의 사람들은 대출의 기본을 이미 이해하고 있습니다. 특정 금액의 돈이 필요하면, 누군가가 돈을 빌려주고, 이자가 붙은 상태로 돈을 갚게 됩니다. 그러나 대출을 받고, 통합하고, 상환하는 과정은 훨씬 복잡합니다.
이 글에서는 대출을 받을 생각을 하는 젊은 성인으로서 알아야 할 필수 정보에 대해 알아보겠습니다. 이미 받아본 대출인 학자금 대출과 앞으로 필요한 대출인 주택 대출과 같은 대출에 초점을 맞출 것입니다.
주요 사항
- 학자금 대출은 보조금이 있는 것과 보조금이 없는 것으로 나뉩니다. 전자는 학생들이 학교에 있을 때와 6개월의 유예 기간 동안 대출에 이자가 발생하지 않습니다. 후자는 대출의 전체 기간 동안 이자가 발생합니다.
- 낙마 기간은 이번 가을에 종료될 예정입니다. 그 시점에서 학생들은 대출 상환을 다시 시작해야 합니다. 단, 바이든의 면제 정책으로 그 전에 빚이 사라질 경우에는 예외입니다.
- 주택 담보 대출과 같은 담보 대출은 월별 상환을 하지 않을 경우 대출 상환 기간에 담보물을 취득할 수 있는 대출입니다
학자금 대출 기본 사항
대학 등록금은 여러 해 동안 점점 더 비싸지고 있습니다. 최근 자료에 따르면, 주립 대학교의 4년 공립 대학 등록금 평균이 주외 학생들을 대상으로 25,000달러를 넘어섰습니다. 그래서 학자금 대출을 받는 것은 대학에 입학하는 데 필수적일 수 있습니다.
공립 대출
학생들이 대출을 받을 수 있는 두 가지 유형이 있습니다: 공립 대출 또는 사립 대출입니다. 공립 대출은 미국 정부에서 제공되며, 이자율은 의회에서 결정됩니다. 이 범주에는 보조금이 있는 대출과 보조금이 없는 대출이라는 두 가지 추가 범주가 있습니다.
- 싱가포르, 대통령 선거 전에 보안 위험에 대해 경고
- 싱가포르는 대통령 선거 앞에 보안 위험에 대해 주의를 당부합니다.
- 맥킨지가 지식을 고객에게 전달하기 위해 생성 AI 챗봇을 출시합니다.
보조금이 있는 대출은 학생들이 학교에 있을 때와 졸업 후 6개월 유예 기간 동안 이자를 발생시키지 않고 돈을 빌릴 수 있습니다. 보조금이 없는 대출은 대출금을 대출자가 학교에 있을 동안 이자를 발생시키면서 사용할 수 있습니다. 대출자는 학교 중이나 졸업 후에 이를 상환할지 결정할 수 있지만, 대출금에 대한 이자 지불은 전적으로 대출자가 책임져야 합니다.
보조금이 있는 학자금 대출은 학부생만 해당됨에 유의하십시오. 연방 학자금 대출을 신청하는 대학원생의 경우에는 보조금이 없습니다. 연방 학자금 대출을 신청하려면 연방 학생 지원 신청서(FAFSA)를 작성해야 합니다.
공립 학자금 대출을 상환할 때, 돈을 절약하기 위해 몇 가지 할 수 있는 일이 있습니다. 대출금을 즉시 상환하거나 최소 월상잔금보다 많은 금액을 지불하거나, 이자율을 약간 낮출 수 있는 자동 데빗 기능을 설정할 수 있습니다.
이자가 발생하는 한, 빚의 비용은 계속해서 증가하므로, 학자금 대출을 더 빨리 상환한다는 것은 전체적으로 덜 돈을 지출한다는 것을 의미합니다.
사립 대출
사립 대출은 비슷한 방식으로 대출할 수 있지만, 연방 정부가 아닌 사립 대출 주체를 통해 대출을 받습니다. 사립 대출 주체는 대출금을 결정할 때 신용 보고서를 확인할 것입니다. 만약 당신이 젊고 강력한 신용 보고서가 없다면, 사립 대출 주체는 대출에 대해 공동 서명자를 요구할 수 있습니다.
일반적으로 사립 대출보다는 공립 대출을 먼저 받는 것이 좋습니다. 왜냐하면 이자율이 전자보다 낮기 때문입니다. 그러나 각각의 상황이 다르기 때문에 당신의 경우에는 이러한 경우가 아닐 수도 있습니다. 일반적으로 사람들은 공립 대출의 금액이 등록금을 충당하기에 충분하지 않을 때에만 사립 대출을 받습니다.
공립 대출의 또 다른 이점은 상환 기간에 대한 유연성입니다. 공립 대출을 받으면 종종 졸업 후에 월별 최소 잔고가 점차 증가하는 단계적인 상환 계획이 있습니다. 연장 상환도 가능하며, 일반적인 10년 상환 기간보다 더 많은 시간을 부여합니다.
공립 대출에는 면제 가능성도 있습니다, 특히 공공 서비스 직업을 선택할 경우입니다. 사립 대출도 이러한 상환 기능 중 일부를 제공할 수 있지만, 이는 덜 일반적입니다. 따라서 공립 대출을 재금융할(사립 대출에 판매) 경우 이러한 유연성을 상실할 가능성이 있다는 점을 고려하십시오.
학자금 대출 상환에 영향을 주는 최신 사건
최근에는 팬데믹 기간 동안 “유예”로 인해 많은 학생들과 졸업생들이 학자금 대출 상환을 하지 않는 즐거움을 누렸습니다. 그러나 이자가 없는 기간은 이번 가을에 종료될 예정입니다.
최신 연방 부채 한도 법안 안내에 따르면, 이자 지불 일시 중지 기간은 2023년 6월 30일 이후 60일 후에 종료됩니다. 따라서 9월 1일부터 계정에 이자가 다시 발생하게 되므로, 올해 10월에 다시 대출 상환금을 지불해야 합니다.
동시에, 바이든 대통령의 연방 학생 대출 면제 정책이 대법원에서 논의되고 있으며, 2023년 6월 또는 7월에 판결이 발표될 예정입니다. 이 정책으로 인해 학생 대출이 전액 취소될 수도 있지만, 대법원이 결정하는 것을 기다려야 합니다.
개인 대출 기본 사항
아직 만나보지 못했을 가능성이 높지만, 곧 만나게 될 수 있는 대출 유형은 개인 대출입니다. 이 유형의 대출은 일회성으로 큰 구매를 할 수 있도록 도와줍니다. 일부 사람들은 주택 수리를 위해 개인 대출을 사용합니다. 이는 집의 가치를 높일 수 있으므로 유용한 구매입니다.
대부분의 개인 대출은 담보를 제공하지 않기 때문에 담보가 보장되지 않습니다. 자동차 대출이나 주택 담보 대출과 같은 담보 대출은 (차량 제목이나 주택과 같은) 담보를 통해 대출 기관이 상환을 더 확신할 수 있습니다. 담보가 없는 대출은 대출 기관에게 위험하며 결과적으로 더 높은 연간 비율을 부과하는 경우도 많습니다.
담보가 없는 대출의 상환 기간은 2년에서 7년까지 범위가 될 수 있습니다. 그러나 일부 사람들에게는 최대 10년의 상환 계획이 제공될 수도 있습니다.
또 다른 종류의 개인 대출은 부채 통합 대출입니다. 이 유형의 대출은 여러 개의 담보가 없는 부채를 하나로 묶을 수 있으며, 새로운 대출의 이자율이 기존 부채에 부과되는 이자율보다 낮은 경우 유용합니다.
휴가나 긴급 비용과 같은 큰 재량적인 구매나 비상 비용을 지불하기 위해 개인 대출을 신청하는 것은 일반적으로 권장되지 않습니다. 생활비를 최대 6개월 동안 커버할 수 있는 비상 기금을 구축하는 것이 더 좋습니다.
주택 대출 기본 사항
첫 집 구매자로서 모기지 대출을 신청할 때, 승인을 받기 위해 사전에 필요한 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저, 최소 2년간의 소득 증명이 필요합니다. 대출 금액을 상환할 수 있는지 여부를 대출 기관에서 확인하고자 할 것입니다. 최소 3.5%의 계약금을 납부하고 620 이상의 신용 점수를 가지고 있어야 합니다.
첫 집 구매자로서 이러한 요구 사항 중 하나 이상을 회피하는 것이 가능하지만, 세 가지 모두 충족하는 것이 일반적으로 더 좋습니다.
총 대출을 받을 수 있는 경우, 그것이 이상적입니다. 정부 보증 대출보다 일반 대출은 일반적으로 더 낮은 이자율을 가지고 있습니다. 그러나 더 높은 신용 점수, 낮은 이익 대비 부채 비율 및 더 큰 계약금이 필요합니다.
일반 대출은 두 가지 범주로 나뉠 수 있습니다: 일치하는 대출과 비일치하는 대출. 일치하는 대출은 보증 기업인 프레디 맥과 같은 정부 후원 기관이 설정한 특정 요구 사항을 충족하고 이차 시장에서 판매될 수 있습니다. 비일치하는 대출은 대출 기관의 심사인이 설정한 지침을 따르며, 따라서 이차 시장에서 판매될 수 없습니다.
첫 집 구매자를 위한 더 일반적인 대출 옵션은 연방 주택 관리국 (FHA) 대출입니다. FHA 대출은 더 낮은 계약금을 허용하며 대출금 보험료를 지불해야 합니다.
고정 이자율 대출과 변동 이자율 대출
주택 대출을 받을 때 고정 이자율 대출 또는 변동 이자율 대출을 선택해야 할 것입니다. 전자는 대출의 전체 기간 동안 대출에 얼마를 지불할지 알 수 있기 때문에 더 안전한 옵션입니다. 이자율이 낮을 때 고정 이자율 주택 대출을 확보하면 대출의 수명 동안 고정됩니다.
변동 이자율 대출은 일반적으로 처음 이용 시 낮은 이율로 시작하며 시간이 지남에 따라 천천히 증가합니다. 소득이 시간이 지남에 따라 증가할 것으로 예상된다면 이러한 종류의 대출이 적합할 수 있습니다. 그러나 시장에 따라 대출의 이자율이 고정 이자율 대출보다 높게 올라갈 수 있으므로 추가적인 위험을 가지고 있습니다.
주택 대출을 신청할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 기억해야 할 중요한 점은 계약금을 많이 지불할수록 소득이 높을수록 대출 기관과의 협상력이 커진다는 것입니다.
부채 해결: 스노우볼 대 애발란치 방식
부채 상환에 접근하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 스노우볼 및 애발란치 방식이라는 인기 있는 두 가지 방법이 있습니다. 스노우볼 방법은 먼저 가장 작은 부채에 추가 지불을 하고, 그 부채에 투입한 돈을 다음으로 작은 부채에 전환하는 것을 포함합니다. 애발란치 방법은 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 상환한 다음, 그 다음으로 높은 이자율을 가진 부채로 넘어가는 것을 포함합니다.
선택할 방법은 가지고 있는 부채의 종류에 따라 다를 것입니다. 재무 전문가와 상담하는 것이 복잡해지는 재정 상황에서 좋은 생각일 수 있습니다.
결론
우리 대부분은 우리 생애 어느 순간에 대출을 받을 것입니다. 학자금 대출은 대학에 입학하는 데 도움이 되며, 보조금이 포함된 대출을 얻을 수 있다면 어느 시간 동안 이자를 지불할 필요가 없을 수도 있습니다. 개인 대출은 대규모 일회성 구매를 위한 좋은 선택이며, 부채를 통합하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 다양한 유형의 주택 대출이 있으며, 처음 집을 구매하는 사람으로서 대출을 신청하기 전에 광범위한 연구를 하고 싶을 것입니다.
Due에서 처음으로 게시됨. 여기에서 읽기.
주요 이미지 크레딧: Pexels; 감사합니다!
