지금 (2023년과 그 이후) 최고의 저 위험과 높은 수익 투자 중 10가지
2023년 이후 최고의 저 위험, 높은 수익 투자 10가지
불안을 조장하는 것은 아니지만, 미국은 연방준비제도(Federal Reserve)에 의한 높은 인플레이션과 이자율 인상으로 인해 2023년에 불경기에 직면할 수 있습니다. 다행히도 포트폴리오에 일부 위험을 줄인 자산을 가지고 있다면 시장 변동성에 대처할 수 있습니다.
낮은 위험 노출은 시간이 지남에 따라 투자 수익을 감소시키지만, 이에 대한 대가는 낮은 수익입니다. 자본을 보존하고 정기적인 이자수익을 얻기 위해 목표로 삼는다면 이는 괜찮은 선택일 수 있습니다.
그러나, 장기적인 성장을 목표로 한다면 어떨까요? 그러한 목표에 부합하는 투자 전략을 고려해야 할까요? 그렇다면 당신은 운이 좋습니다. 예를 들어, 주식은 상대적 위험을 줄이면서 고 장기 수익을 제공하는 배당주 등의 세그먼트를 가질 수 있습니다.
그러니 2023년 이후의 안전한 저위험 고수익 투자 10가지에 대해 알아봅시다.
1. 고수익 저축 예금 계좌
먼저, 가장 안전한 옵션을 알아보겠습니다. 고수익 저축 예금 계좌입니다.
알고 계시겠지만, 고수익 저축 예금 계좌는 연방 정부의 보장을 받는 예금 계좌입니다. 이 계좌들은 국가 평균 이자율보다 높은 이자율을 제공하기 때문에 많은 사람들에게 매력적입니다.
대부분의 이 계좌들은 연간 이율 0.40%에서 0.50% 사이의 연간 이율을 올립니다. 일부 은행에서는 종합 계좌 잔액에 따라 이율이 다릅니다. 비교를 위해, Bankrate의 6월 7일 조사에 따르면 저축 예금 계좌의 평균 이율은 0.25% APY입니다.
고수익 저축 예금 계좌는 그다지 흥미로운 것은 아니지만, 상당한 이율을 제공합니다. 게다가 잔액을 증가시키기 위해 추가적인 노력이 필요하지 않습니다. 또한, Chime, Marcus, Alliant, Discover, Varo 등에서 손쉽게 온라인 계좌를 개설할 수 있습니다.
예를 들어, 0.50% APY로 계좌를 개설할 수 있다고 가정해봅시다. 10,000달러의 잔액이 있는 경우, 약 1년에 50달러를 벌 수 있습니다. 이 계좌로 수억을 벌지는 못하더라도, 0.25% APY로 5달러를 벌 수 있는 것보다 훨씬 좋습니다.
2. 예금증서
예금증서(Certificate of Deposit)보다 더 지루한 투자를 찾아보기 힘들 것입니다. 예금증서의 목적은 돈을 특정 기간(일반적으로 3개월에서 5년 사이)동안 예치하는 것입니다. 보장된 수익을 위해 돈을 교환하면, 이자율 변동과 관계없이 그 수익을 받을 수 있습니다.
FDIC(연방예금보험공사)가 보장하는 금융기관에서 예금증서를 구매하는지 확인하세요(최대 25만 달러까지 보호됩니다). 일반적으로 예금증서의 기간이 길수록 이자율이 높아집니다.
CIT Bank의 11개월 No Penalty 예금증서는 4.15%로 빠른 저위험 투자로 좋은 선택입니다.
3. 단기 채권
단기 채권 펀드는 1년에서 3년 동안 만기를 가진 증권에 투자합니다. 상업용 채권과 예금증서 외에도 장기 증권과 정부 채권에 투자합니다.
정부는 짧은 기간 동안의 채무(채권)를 발행하는데, 투자 회사와 투자 등급이 낮은 기업도 짧은 기간 동안의 채무(채권)를 발행할 수 있습니다. 또한 배당이나 성장을 위해 채권을 구매할 수도 있습니다.
왜 단기 채권이 인기가 있는 걸까요? 짧은 만기일을 가진 채권은 장기 만기일을 가진 채권보다 이자율 리스크가 낮습니다. 이로 인해 단기 채권은 시장 변동에 덜 민감합니다.
게다가, 단기 채권은 자금 시장 펀드보다 높은 수익률을 가지고 있으며, 0.5%에서 1.5% 이상의 수익률을 제공합니다.
단지, 단기 채권 펀드에 투자하는 것은 투자자에게 원금 손실을 야기할 수 있습니다. 마찬가지로 기업 채권 펀드는 정부 보장을 받지 않습니다.
4. I형 저축채권
다른 저축채권과 달리, I형 저축채권은 정부에 의해 발행되고 정부가 보장합니다. 일반적으로 매월 이자를 지급합니다. 인플레이션 기반 이율은 매년 두 번 계산되며 고정 이율과 가변 이율을 결합합니다.
이자율은 2023년 10월까지 4.30%입니다. 저축채권은 구매한 지 1년이 지나면 현금화할 수 있지만, 30년 동안 이자를 받을 수 있습니다. 만기일 이전에 현금화하면 3개월의 이자벌금이 부과됩니다.
5. 배당주 주식
배당주 주식은 주주들에게 정기적인 배당을 지급하는 회사에 대한 투자입니다. 일반적으로 배당은 분기별로 지급되지만, 반년별 또는 연간으로 지급될 수도 있습니다. 배당수익률은 배당액을 주식 가격으로 나눈 비율로 백분율로 표시됩니다.
배당주에 투자하는 것은 배당을 지급하는 회사들이 안정적인 경향을 가지므로 포트폴리오의 안정성을 향상시킬 수도 있습니다. 그 결과, 이러한 주식은 저위험 투자로 간주됩니다.
예를 들어, 고등학교 시절에 사용한 계산기를 만든 텍사스 인스트루먼트는 좋은 예입니다. 회사의 대부분 수익은 현재 반도체 제조에서 나옵니다. 아날로그 칩 분야에서는 세계 최대의 제조업체입니다.
TXN의 재무 건강에 대한 모닝스타 등급은 “A”입니다. 다음 5년 동안 EPS가 연간 10% 성장할 것으로 예상됩니다. 지난 5년 동안, 해당 회사는 지속적으로 배당액을 14.9% 증가시켰습니다.
6. 연금
일부 투자자들은 의심스러워하는 이유로 연금이 불법적인 금융 자문가들에 의해 과도하게 마케팅되어 사기 당하는 경우가 있었습니다.
하지만, 연금은 무서울 필요가 없습니다. 실제로, 연금은 포트폴리오에 장기적인 안정화가 필요한 투자자들에게 좋은 선택지입니다.
그러나, 연금의 위험에 대해 인식하고 결정을 내리기 전에 좋은 금융 자문가와 상담하는 것이 중요합니다.
왜냐하면, 연금은 복잡한 금융 상품이며, 많은 조건들이 존재하기 때문입니다. 따라서 연금에 대해 알아야 할 가장 중요한 것은 그 작동 방식입니다.
여러 종류의 연금이 있지만, 구매하는 것은 보통 보험 회사와 협상하는 것과 같습니다. 당신은 한 번에 대금을 지불하게 됩니다.
그 대신, 그들은 명시된 수익률을 약속합니다. 연금에 따라서 수익은 고정 (고정 연금), 변동 (변동 연금), 또는 지수 연동 (지수 연동 연금)일 수 있습니다.
보장된 수익을 받는다면 위험은 크게 줄어듭니다. 연금을 구매할 때 연방 정부의 보호를 받지 않습니다. 대신, 연금을 보유한 보험 회사에 의해 보호를 받습니다 (아마도 다른 회사가 추가로 보험을 하는 경우도 있을 것입니다). 이러한 복잡한 상품들은 일반적으로 매우 안전합니다.
제 추천은 Due와 같은 고정 연금을 구매하는 것입니다. 여기서는 월 3%의 수익을 얻을 수 있습니다.
7. 부동산
사람들은 부동산에 투자하는 것을 고위험한 벤처로 여깁니다. 그것은 얼마나 공정한 판단인지 맞습니다. 테넌트와의 거래, 수리, 지불 관리, 또는 부동산 투자 방법을 시행착오로 배우는 등 다뤄야 할 사항들이 있습니다.
하지만, 저위험 옵션도 있습니다. 예를 들어, ETF를 통해 부동산 투자 신탁을 구매할 수 있습니다.
여러 해 동안 사랑받은 옵션 중 하나는, 간편하고 간단하며 좋은 수익을 내주는 Fundrise입니다.
Fundrise는 부동산 투자 신탁을 크라우드펀딩하는 온라인 플랫폼입니다. Fundrise 팀은 당신의 돈을 관리하고, 당신은 그것이 성장하는 것을 지켜볼 수 있습니다.
또한, Fundrise를 통해 상업용, 콘도, 단독 주택, 다가구 주택 등 포트폴리오를 다양화할 수 있으며, 최소 $10부터 시작할 수 있습니다.
8. 통화시장 펀드
통화시장 계좌는 원금 보호를 목적으로 하는 투자펀드입니다. 이 펀드는 이자 지급 외에도 투자에 대한 약간의 수익을 제공하여 현금을 보관하는 것이 가치 있도록 합니다. 일반적으로 펀드는 주당 순 자산 가치(NAV)를 1달러로 유지하려고 합니다.
이러한 펀드가 작동하는 것을 보장할 수는 없습니다. 그럼에도 불구하고, 당신의 돈을 보호하는 데 있어서 이들은 훌륭한 경력을 가지고 있습니다.
드물게, NAV가 1달러보다 낮아질 수도 있습니다. 통화시장 펀드에서 현금을 보관할 수 있는 곳은 어디일까요? TD Ameritrade, Ally Invest, E*TRADE와 같은 훌륭한 중개인 또는 고금리 저축 계좌를 제공하는 동일한 은행을 통해 일반적으로 이를 수행할 수 있습니다.
투자에 대한 이자가 많이 발생하지는 않을 수 있지만, 많은 금액을 잃거나 시장 변동에 대해 걱정할 필요는 없습니다.
9. 물가상승 보호 채권 (TIPS)
티프스(TIPS) 채권은 웨이터나 웨이트리스에게 남기는 팁이 아닌, 투자자를 인플레이션으로부터 보호하기 위해 특별히 설계된 미국 재무부 채권의 한 종류입니다. Treasurydirect.gov에서는 $100 단위로 구매할 수 있으며, 최소 투자 금액은 $100입니다. TIPS는 Ally Invest나 TD Ameritrade와 같은 훌륭한 중개인을 통해도 구매할 수 있습니다.
이러한 채권의 성장은 두 가지 방식으로 이루어질 수 있습니다. 첫째, 채권의 수명 동안 변하지 않는 고정 이자율이 있습니다. 둘째, 정부가 보장하는 인플레이션 보호가 있습니다.
예를 들어, 오늘 TIPS에 투자하고자 할 수 있습니다. 이는 0.35%의 이자율을 제공합니다. 예금증서나 기본적인 온라인 저축 계좌와 비교하면 그보다 훨씬 적습니다.
하지만 채권의 기간 동안 투자 가치가 인플레이션과 함께 성장하여 더 높은 수익을 제공한다는 사실을 깨닫기 전까지는 그렇게 매력적으로 보이지 않을 수 있습니다.
TIPS는 개별적으로 구매할 수도 있고, TIPS 바구니에 투자하는 상호 펀드에 투자할 수도 있습니다. 후자의 경우 투자를 관리하기가 더 쉽지만, 전자의 경우 특정 TIPS를 선택할 수 있는 장점이 있습니다.
10. 자신
자신에게 투자하는 것은 낮은 리스크와 높은 수익을 얻을 수 있는 또 다른 방법입니다.
그 이유는 자신에게 투자하는 것보다 낮은 리스크로 높은 수익을 얻을 수 있는 방법이 없기 때문입니다. 사실, 이것은 가장 큰 잠재적 수익을 가진 최고의 투자입니다.
모든 것은 교육에 투자하고 경험을 향상시키는 것으로 시작됩니다. 금융 서적을 읽거나 온라인 강의를 수강하거나 금융 기획자와 대화함으로써 금융 리터러시를 향상시킬 수 있습니다.
또한, 자신의 정신적, 감정적, 영적인 면을 향상시키는 것이 중요합니다. 또는 당신에게 어떤 모습으로 보이든지요.
자주 묻는 질문
저-risk 투자란 무엇인가요?
저-risk 투자는 돈을 잃을 가능성이 적은 투자입니다. 일반적으로, 저-risk 투자는 낮은 수익을 제공합니다. 그러나 자본을 보호하려는 투자자들은 이러한 투자를 안전하다고 여깁니다.
높은 수익을 제공하는 저-risk 투자는 있나요?
저-risk 투자에 투자하면 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다:
- 고수익 저축 계좌. 전통적인 저축 계좌와 비교하여 이러한 계좌는 더 높은 이자율을 제공합니다.
- 시리즈 I 저축 채권. 고정 이자율을 제공하는데 더해, 이 채권은 미국 정부가 발행하는 인플레이션에 연동된 채권입니다.
- 단기 예금증서(CD). 단기 CD는 전통적인 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.
- 자금 시장 펀드. 단기 부채 펀드로서, 국채나 상업용 어음에 투자하여 단기간 수익을 얻습니다.
- 국채, 어음, 채권 및 TIPS. 다양한 만기와 이자율을 제공하는데 더해, 이러한 증권은 미국 정부가 발행합니다.
저-risk 투자의 위험은 무엇인가요?
저-risk 투자는 비교적 안전하지만, 여전히 위험이 있습니다. 이러한 위험 중 일부는 다음과 같습니다:
- 인플레이션. 인플레이션으로 인해 투자 가치가 하락할 수 있습니다.
- 이자율 리스크. 이자율이 상승하는 시기에 투자하면 투자 가치가 하락할 수 있습니다.
- 유동성 리스크. 돈에 빠르게 접근해야 할 경우, 투자를 판매하는 데 어려움이 있을 수 있습니다.
적절한 저-risk 또는 높은 수익 투자를 어떻게 선택하나요?
개별적인 상황과 위험 허용도에 따라 저-risk 또는 높은 수익 투자를 선호할 수 있습니다. 맞춤형 조언을 받으려면 금융 자문가와 상담하는 것이 중요합니다.
저-risk 또는 높은 수익 투자를 선택하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다:
- 재정적 목표를 설정하세요. 특정 목적을 위해 저축하고 있나요? 예를 들어 집의 계약금이나 은퇴를 위한 저축 등입니다. 목표를 알면 그 목표를 달성할 수 있는 투자를 찾을 수 있습니다.
- 위험 허용도를 고려하세요. 위험에 대한 편안함 수준은 어떻게 되나요? 위험을 피하는 투자자에게는 저-risk 투자가 좋은 선택일 수 있습니다. 위험에 대해 더 편안하다면 높은 수익 투자를 고려해 볼 수 있습니다.
- 포트폴리오를 다변화하세요. 단 하나의 투자에 모든 것을 걸지 않도록 주의하세요. 다양한 투자에 투자함으로써 위험을 줄일 수 있습니다.
- 조사를 진행하세요. 결정하기 전에 어떤 투자든 항상 조사해야 하며, 위험을 이해해야 합니다.
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주요 이미지 출처: Tima Miroshnichenko의 사진; Pexels; 감사합니다!
